Главная \ Услуги \ Физическим лицам \ Реструктуризация долгов

Процедура реструктуризации долгов

Реструктуризация долгов физических лиц

 

   Что же такое процедура реструктуризации долгов физического лица? По сути – это реабилитационная процедура. С одной стороны реструктуризация долгов гражданина утверждается судом достаточно формально, после которой переходят к процедуре реализации имущества. С другой стороны, в отдельных случаях, реструктуризация долгов может быть выгодна и для самого должника и для его кредиторов.

   Должник может избежать реализации своего имущества - в случае если у него оно есть, избежать оспаривания совершенных им сделок за несколько лет до банкротства, и при этом постепенно рассчитаться с кредиторами по своим долгам без начисления процентов, штрафов и неустоек.

   Реструктуризация долгов представляет собой погашение имеющейся у гражданина задолженности перед его кредиторами пропорциональными частями, согласно графику платежей, в порядке разработанного плана реструктуризации долгов, утвержденного Арбитражным судом.

   Процедура реструктуризации долгов не может превышать 36 месяцев.

   Для того чтобы Арбитражный суд ввел процедуру реструктуризации долгов, гражданин должен соответствовать следующим условиям:

  • Иметь постоянный стабильный источник дохода, который позволит разработать план по реструктуризации задолженности и погашения долгов в течении трех лет;
  • Отсутствие неснятой или непогашенной судимости за умышленное преступление в экономической сфере;
  • Гражданин не должен быть признан банкротом в течение 5-ти предыдущих лет;
  • Должен истечь срок административного наказания за определенные правонарушения;
  • В течение предыдущих 8-ми лет не должен быть утвержден иной план по реструктуризации задолженности этого должника.

   Последствия процедуры реструктуризации задолженности гражданина предусмотрены Законом о банкротстве №127-ФЗ:

  • срок исполнения обязательств и обязанности по выплате обязательных платежей с целью участия в деле о банкротстве считается наступившим;
  • вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов;
  • исковые заявления, не рассмотренные судебными органами до введения реструктуризации, остаются без рассмотрения;
  • производится приостановка имущественных взысканий с гражданина;
  • прекращается начисление неустоек, пеней, штрафов и других финансовых санкций и процентов по обязательствам гражданина, кроме текущих платежей.
  • Прекращаются звонки коллекторов

   Введение в отношении гражданина процедуры реструктуризации долгов предусматривает ограничения в распоряжении имуществом физического лица. Гражданин сможет самостоятельно совершать мелкие бытовые сделки. Все остальные сделки должник сможет совершать только с согласия финансового управляющего, в том числе:

  • приобретать и отчуждать имущество стоимостью более 50 000 руб.;
  • приобретать и отчуждать любое недвижимое имущество, ценные бумаги, транспортные средства;
  • приобретать и отчуждать доли в уставном капитале;
  • передавать имущество в залог;

  • получать и выдавать кредиты, займы, выдавать поручительства.


   В случае возникновения спора между гражданином и финансовым управляющим по поводу совершения сделок - разногласия разрешает Арбитражный суд.

   Если гражданин в процедуре реструктуризации заключит такие сделки без согласия управляющего — заинтересованные лица вправе обратиться в Арбитражный суд с требованием о признании их недействительными. При этом за совершение таких сделок должник может быть привлечен к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве по статье 14.13 КоАП РФ. Что в свою очередь может повлечь отказ в списании долгов Арбитражным судом по окончании банкротства. 

   Недостаток процедуры реструктуризации долгов — это большой срок реструктуризации. В течение 3-х лет гражданин обязан все свои доходы, за исключением положенного ему по закону прожиточного минимума, направлять на погашение задолженности, в соответствии с планом.

Действия финансового управляющего после введения процедуры реструктуризации долгов гражданина

  • Финансовый управляющий публикует сообщение о введении в отношении должника процедуры реструктуризации долгов в ЕФРСБ и в газете «Коммерсант».
  • Финансовый управляющий письменно уведомляет всех известных ему кредиторов о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов. Срок для рассылки уведомлений составляет - 15 дней с даты принятия судом соответствующего решения.
  • В течение всей процедуры финансовый управляющий согласует сделки, совершаемые должником, за исключением мелких бытовых сделок.
  • Финансовый управляющий представляет на первом собрании кредитов  отчет о своей деятельности, сведения о финансовом состоянии гражданина проект плана реструктуризации долгов (при его наличии), возражения, относительно представленного плана или предложения по его доработке (при наличии таких возражений или предложений).
  • Финансовый управляющий утверждает одобренный на собрании кредиторов план реструктуризации долгов в Арбитражном суде
  • В ходе исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий рассматривает предложения гражданина о внесении изменений в план.
  • Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий подготавливает  отчет о результатах исполнения утвержденного Арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина.

Требования кредиторов по задолженности

   Кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в течение двух месяцев с даты, когда было опубликовано сообщение (публикация в газете «Коммерсантъ») о признании гражданина банкротом и введения процедуры реструктуризации долгов. Кредиторы, которые пропустили указанный срок, при наличии оснований могут быть включены Арбитражным судом за реестр требований кредиторов, а их удовлетворение будет происходить только после удовлетворения тех требований, которые включены в реестр требований кредиторов гражданина.

   Требования кредиторов включаются в реестр только на основании решения Арбитражного суда. Требования кредиторов учитываются финансовым управляющим в реестре кредиторов физического лица. Внесение кредитора в реестр дает ему право участвовать в собраниях кредиторов с правом голоса.
Должник вправе возражать против включения требований кредиторов в реестр требований.

   Последствия реструктуризации, при успешном выполнении утвержденного графика, погашения задолженности:

  • все денежные обязательства  кредиторов к должнику считаются погашенными;
  • перестают действовать ограничения на использование денежных средств и совершение гражданином сделок с его имуществом;
  • отменяются все исполнительные производства по закрытым долгом.
    Все текущие задолженности гражданина в рамках дела о признании его банкротом считаются погашенными, кроме:
    • затрагивающих личность кредиторов долгов;
    • задолженностей по выплате заработной платы (если банкротится индивидуальный предприниматель);
    • возмещения вреда;
    • платежей, назначенных в виде наказания за уголовные и ряд административных преступлений.

   Последствия после прохождения процедуры реструктуризации долгов:

  • гражданин не сможет  повторно подать на свое банкротство в течение 5 лет;
  • При взятии кредита на протяжении 5 лет в заявке на кредит нужно будет указывать факт проведения реструктуризации;
  • в течение 3 лет гражданину запрещено занимать руководящие должности и входить в состав акционеров и участников Обществ.

План реструктуризации долгов

   После начала процедуры реструктуризации долгов гражданина любой из кредиторов, уполномоченный орган, а также сам должник вправе предложить финансовому управляющему свой разработанный план реструктуризации задолженности.

   В проекте плана должны быть указаны:

  • срок и порядок погашения требований кредиторов (основной долг плюс проценты на основной долг);
  • сумма ежемесячных платежей в погашение требований кредиторов.

   Проект плана реструктуризации долгов направляется финансовому управляющему, всем известным кредиторам, в уполномоченный орган и должнику. Срок для направления плана составляет - 10 дней с даты закрытия реестра требований кредиторов. Финансовый управляющий публикует Уведомление о получении проекта плана реструктуризации и о возможности ознакомления с ним в ЕФРСБ. Финансовый управляющий организует и проводит первое собрание кредиторов, на котором должно быть принято решение об одобрении плана реструктуризации.

   Финансовый управляющий за 14 дней до даты первого собрания публикует информацию в ЕФРСБ о времени и месте его проведения, а также направляет соответствующие уведомления кредиторам и в уполномоченный орган. Собрание может быть проведено и заочно. В этом случае к уведомлению управляющий прикладывает бюллетени для заочного голосования.

   Основной вопрос собрания кредиторов - это одобрение или отказ в одобрении проекта плана реструктуризации задолженности гражданина. Решение на собрании принимается большинством голосов от общего числа кредиторов и уполномоченных органов, включенных в реестр. Если проект плана не был одобрен, суд по ходатайству заинтересованного лица может предоставить срок до двух месяцев для доработки плана. После доработки плана проводится повторное собрание.

   Если план реструктуризации задолженности гражданина одобрен собранием кредиторов, финансовый управляющий направляет его в Арбитражный суд для  утверждения. Чтобы Арбитражный суд утвердил план необходимо, чтобы должник погасил текущие обязательства, а также обязательства первой и второй очередей.

   Кроме того, для утверждения плана необходимы следующие условия:

  • план должен быть экономически обоснованным;
  • при исполнении плана не должны  нарушаться интересы несовершеннолетних детей;
  • при разработке и исполнении плана гражданину и членам его семьи должны оставаться средства для проживания в размере не менее величины прожиточного минимума;
  • исполнение плана не должно препятствовать погашению должником своих обязательств в будущем.

   Если план реструктуризации долгов гражданина не был одобрен собранием кредиторов, то Арбитражный суд может:

  • признать гражданина банкротом и ввести процедуру реализации его имущества;
  • независимо от мнения кредиторов утвердить план реструктуризации в случае, если его исполнение позволить погасить задолженность, большую, чем можно было бы погасить за счет немедленной реализации имущества (распределении среднемесячного дохода должника за шесть месяцев), и эта задолженность составляет не менее 50% размера заявленных требований.

   Срок погашения гражданином долгов по плану реструктуризации не может превышать 3-х лет со дня его утверждения Арбитражным судом. Если первоначально для исполнения плана был установлен более короткий срок, то по ходатайству заинтересованных лиц суд вправе его продлить до 3-х лет. За месяц до окончания срока действия плана финансовый управляющий составляет отчет по итогам его исполнения и направляет кредиторам, в уполномоченный орган и в суд с приложением документов, подтверждающих погашение задолженности. 


   Если план не был исполнен, то, получив отчет, кредиторы и уполномоченный орган вправе обратиться в суд с ходатайством об отмене плана и признании гражданина банкротом. Если план исполнен и задолженность погашена, суд выносит определение о завершении процедуры реструктуризации долгов.

   Процедура реструктуризация долгов  гражданина может быть интересна таким должникам, которые имеют в собственности дорогостоящее имущество (например, недвижимость) и не хотят его потерять, или тем, кто за три года до банкротства совершал сделки с дорогостоящим имуществом и опасается их оспаривания.

   

 Чтобы получить максимально подробную консультацию вопросу банкротства физических лиц, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией по электронной почте;
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем правом углу;
  • Позвонить:
    • ☎    8 812 629-12-98
    • ☎    8 812 960-38-36
Возникли вопросы?

Задайте их нам. Оставьте свой номер телефона и наш специалист перезвонит Вам в ближайшее время

Top.Mail.Ru